Jednou z nejčastějších otázek, které dostávám od podnikatelů, je, zda mohou získat půjčku pro malé firmy, pokud mají špatný úvěr. Špatný úvěrový rating neznamená, že je nemožné získat obchodní půjčku. Dostupné možnosti a náklady na kapitál jsou však mnohem vyšší než u někoho, kdo má dobrý kredit.
Klíčem je vědět, kde hledat. Pokud vlastníte malou firmu a jste v provozu méně než tři roky a máte kreditní skóre nižší než 650, pravděpodobně nebudete schopni zajistit půjčka pro malé firmy z velké banky.
Velké banky (v hodnotě více než 10 miliard USD) půjčují za bezprecedentní sazby po recesi, ale přesto odmítají tři ze čtyř žádostí o půjčku a jsou ve svých úvěrových parametrech obvykle konzervativní. Přibližovat se jim, když máte špatný kredit, bude ztráta času.
Půjčky SBA jsou volbou pro mnoho dlužníků malých podniků. Vládní podpora snižuje riziko pro věřitele. Díky tomuto uspořádání jsou půjčky začínajícím podnikům a stávajícím podnikům se špatnou úvěrovou historií pro finanční instituci méně riskantní.
Růst online poskytovatelů půjček poskytl širokou škálu možností. Mnoho z nich jsou nebankovní věřitelé přijímají vyšší riziko, ale činí tak účtováním vyšších kapitálových nákladů.
Výhody spolupráce s nebankovními věřiteli.
Nebankové věřitelé jsou ochotni akceptovat riziko, takže šance na financování jsou lepší, než by tomu bylo v bance. Dělají rozhodnutí rychle, což pomáhá podnikatelům, kteří narazili na drsnou záplatu nebo se snaží rozjet podnikání.
michael a krauss čisté jmění
Znát vaše osobní kreditní skóre je užitečné. Zkontrolujte, zda ve vašem záznamu nejsou nějaké chyby. Pokud jste splatili všechny zpětné daně, ujistěte se, že vada již není nahlášena jako aktuální.
Pokud je vaše kreditní skóre 700 nebo vyšší, je pravděpodobnost získání kapitálu z banky dobrá. Se skóre 650 až 700 je potenciálně na dosah půjčka SBA. Kdokoli se skóre nižším než 650 bude muset prozkoumat netradiční možnosti financování. Společnost bude muset silně dokázat, že je na vzestupné trajektorii. Světlá budoucnost by musela převážit minulé neúspěchy.
Tady jsou tři věci, které nebankovní věřitelé prozkoumají:
1. Roční příjem
Při rozhodování donora bude hrát velkou roli roční prodej. Pokud příjmy rostou, věřitelé budou ochotnější riskovat. Chtějí mít jistotu, že dlužník bude schopen splácet půjčku. Věřitelé přirozeně hledají ziskovost. Není to jen to, co vyděláváte, ale to, co si necháváte.
jak starý je michael cummings
2. Aktuální dluh
Věřitelé se zeptají, komu dalšímu podniku dluží peníze. Společnost, která již splácí podnikatelský úvěr, může mít problém se zajištěním dalšího. Noví věřitelé nechtějí být na „druhém místě“ pro splácení.
3. Peněžní tok
Věřitelé chtějí zjistit, jak dobře jsou peníze společnosti spravovány a kolik hotovosti je k dispozici. Tyto informace pomohou věřitelům určit, zda je dlužník schopen splácet dluhy. Většina poskytovatelů půjček požádá o bankovní výpisy, které ukazují nedávný peněžní tok, nejméně o tři měsíce.
Půjčky dostupné majitelům firem se špatným úvěrem.
Hotovostní zálohy obchodníka jsou běžné pro podniky se špatným úvěrem. Tito věřitelé poskytnou krycím společnostem částku peněz, která bude splacena - s úroky - z denních potvrzení o kreditní kartě. Vzhledem k tomu, že věřitelé berou procento denních tržeb, majitel firmy platí méně, když jsou prodeje pomalé, a více, když je podnikání svižné.
Financování zálohy v hotovosti poskytuje peníze rychle, když vlastník firmy potřebuje dokončit obchod, zaplatit neočekávaný účet nebo prostě potřebuje provozní kapitál. Plány plateb jsou spojeny spíše s úspěchem společnosti než s kalendářem.
Zálohy mohou být jen 5 000 $ a 200 000 $. Schválení se často provádí do jednoho nebo dvou dnů. Společnosti s hotovostním zálohováním vycházejí z rozhodnutí o současných operacích a nadcházejících projekcích prodeje. Obvykle dávají přednost podnikům v provozu po dobu nejméně jednoho roku s měsíčním prodejem kreditních karet severně od 10 000 $. Typická doba návratnosti je šest až 12 měsíců.
kathie lee gifford plat 2016
Protože obchodní společnosti poskytující hotovostní zálohy mají vysoké kapitálové náklady, existuje nebezpečí, že společnost, která si od nich půjčí, bude nepřetržitě platit 20 nebo více procent. To není dlouhodobě udržitelné.
Jak tedy může společnost se špatným úvěrem nakonec získat financování s nižšími náklady?
• Plaťte dluhy včas
• Udržujte vyšší průměrný denní bankovní zůstatek
• Buďte ziskoví (pokud tomu tak v současnosti není)
• Průběžně kontrolujte své kreditní skóre, abyste zjistili, zda se zlepšuje
Pokud je společnost úspěšná, může nakonec požádat o půjčku s nižšími náklady.
