Přítel mi vyprávěl následující příběh o své sestře, která byla potravou jako pitomec před všemi, o kterých jste věděli. Sestra, řekněme jí Emily, chtěla ve svém malém městě otevřít nový kloub ramen (dostala se na výlet do Japonska) a otrávila svého otce, aby jí propůjčil podstatnou část změny (100 000 $!) dostat tento sen ze země.
Nakonec nosila jejich otce dolů. Ačkoli její otec dal dohodu písemně (ve skutečnosti jen škrábání kuřete na zadní straně obálky), dohoda byla provedena bez oficiálních papírování. Brzy poté, bohužel, otec zemřel - s Emily téměř nic neplatila.
Nyní Emily tvrdí, že peníze byly darem, nikoli půjčkou - navzdory poznámce. Je to slušná část majetku jejího otce, takže její sourozenci přirozeně chtějí, aby ji vrátila zpět do dědictví. Výsledné zášti roztrhly tuto kdysi blízkou rodinu.
Pro rodiče je dávání peněz vašim dětem téměř instinktivní. A i když mnozí z vás neuvažují o tom, že by svým dětem zapůjčili něco kolem 100 velkých, mnoho z nich jim dává alespoň nějaké peníze. Nedávný průzkum Pew zjistil, že 61% amerických rodičů uvedlo, že pomohlo jejich dospělému dítěti finančně za posledních 12 měsíců. Chápu to. Existují však důvody k opatrnosti při otevírání trezoru Bank of Mom and Dad.
Jeden nedávný průzkum, který provedl web s finančními informacemi MyBankTracker.com, zjistil, že půjčování peněz rodině nebo přátelům bylo na prvním místě v seznamu největších finančních chyb lidí. Důvod: Je to finanční transakce založená na emocích. Peníze a láska nejsou to samé, ale v rodinných vztazích se často oba pletou.
Důvody, proč ne
Existuje tolik způsobů, jak půjčit peníze svému potomkovi může jít stranou. Pro začátečníky, pokud půjčíte peníze jednomu dítěti a ne druhému, připravte se na žárlivost a zraněné pocity.
Další věc, kterou je třeba zvážit: Co když si vaše dítě chce půjčit peníze, aby nezačalo podnikat nebo chodit na střední školu, ale aby se vyhrabalo z díry vytvořené špatnými finančními rozhodnutími? Chránit ho před řešením následků ho nic nenaučí. Ve skutečnosti možná jen udržujete cyklus dluhů.
Ať už je vaše dítě skutečně nezodpovědné, pokud mu necháte půjčit peníze, můžete začít s výběrem peněz osobně. Na rozdíl od bankovního věřitele budete mít možnost vidět věci, za které vaše dítě utrácí peníze, zatímco čekáte na vrácení peněz. Pokud odlétá na dovolenou do Tulumu nebo binguje na Seamless, mohla by vzrůst zášť.
Pokud jde o vaše dítě, může mít pocit, že půjčka je jen záminka, abyste něco držel nad hlavou. Vážně, kdyby věděl, že to budete vychovávat při každé návštěvě, nikdy by vám nevzal ty mizerné peníze.
Pokud opravdu chcete svému dítěti pomoci, zvažte jiné možnosti než půjčku. Může se s tebou přestěhovat domů, dokud se finančně nevrátí na nohy? (Pokud ano, ujistěte se a ujistěte se, že každá strana ví, co se od druhé očekává.) Existují konkrétní výdaje, s nimiž můžete pomoci (řekněme vyzvednutí účtu za dítě za mobilní telefon nebo splátky studentské půjčky na několik měsíců), místo pouhého předání peněz?
Ale pokud nemáte na výběr ...
Přesto chápu, že mohou nastat situace, kdy je půjčení vašemu dítěti nejlepší - nebo jedinou - možností. Takže pokud to uděláte, přinejmenším se ujistěte, že to děláte správně.
chris anderson Kristen soltis anderson
- Nepůjčujte peníze, které si nemůžete dovolit prohrát. To znamená, že nebudete útočit na své důchodové účty nebo jinak ohrozíte svůj vlastní finanční blahobyt. Říkejte tomu pravidlo kyslíkové masky letadla. Nejprve vy, pak vaše dítě.
- Dohodu dejte písemně. Může vám to připadat divné, ale pokud tak neučiníte, spoléháte se na své vzpomínky, co dlužíte a kdy je to splatné. Možná vás překvapí, jak často se tyto vzpomínky neshodují. Není to tak, že by někdo z vás byl úmyslně nepoctivý. Jsi jen člověk.
Karen Altfest, hlavní poradce společnosti Altfest Personal Wealth Management v New Yorku, říká, že vytvoření této dohody, známé jako směnka, je ochranou pro vás i vaše děti. „Chcete být rodičem svých dětí. Nechcete jít za nimi a říkat: ‚Dlužíš mi platbu. '
Každá směnka by měla obsahovat následující:
- Datum dohody.
- Názvy stran.
- Částka vypůjčená.
- Úroková sazba a jak často se má platit. U částek přesahujících 10 000 USD IRS vyžaduje, abyste účtovali minimální částku úroku, která se nazývá příslušná federální sazba - která je k dispozici v „Rejstříku příslušných federálních sazeb (AFR)“ na IRS.gov. Právě teď je minimální úroková sazba pro půjčky, které trvají tři roky nebo méně, 1,04%, 2,10% pro půjčky na tři až devět let a 2,81% pro půjčky delší než devět let - stěží přehnané.
- Datum zrání.
- Harmonogram plateb.
- Odvolání za neplacení.
- Podpisy.
Webové stránky jako Nolo.com nebo Internetová legální výzkumná skupina vám pomůže sestavit jeden. Pokud to však se zpracováním právního dokumentu myslíte vážně, společnost Altfest doporučuje poradit se s daňovým právníkem, účetním nebo finančním plánovačem.
Jedna závěrečná myšlenka: Vyrobit dárek, který není spojen s řetězci, pro vás nemusí být finančně možný. Ale pokud ano, a máte pocit, že to vaše dítě použije pro něco užitečného, udělejte to místo. Možná zjistíte, že v tom, že jste rodičem vašeho dítěte, ne jeho bankéřem, je radost a klid.
Další rady ohledně rozhovorů s dětmi o penězích najdete v mé nové knize Proměňte své dítě v genialitu peněz (i když nejste) .
