FICO, poskytovatel nejpoužívanějšího úvěrového skóre v USA, provádí velké změny ve svém systému kreditního skóre, které se projeví letos v létě. Společnost říká tyto změny pravděpodobně ovlivní 110 milionů Američanů, jejichž kreditní skóre se bude zvyšovat nebo snižovat. Asi 80 milionů pravděpodobně uvidí významné změny 20 a více bodů.
Tady je to, co potřebujete vědět.
Proč FICO provádí tyto změny?
Jedním z důvodů je, že kreditní skóre pro americké spotřebitele se od roku 2009 plíží a dosahuje průměrný 706. Vyšší skóre odráží určitou kombinaci zlepšené úvěruschopnosti, jak se ekonomika posílila, změny v hodnocení FICO za posledních několik let a účinky vyrovnání mezi několika státy a třemi největšími národními úvěrovými společnostmi, TransUnion, Equifax a Experian. V důsledku tohoto vypořádání společnosti poskytující úvěrové zprávy vymazaly negativní úvěrové položky z milionů zpráv Američanů. FICO je přesvědčen, že zlepšující se výsledky odrážejí zlepšování úvěruschopnosti, nikoli umělou inflaci skóre, ale alespoň někteří věřitelé si nejsou tak jistí. Rovněž se zajímají o to, co se stane, pokud ekonomika oslabí.
Díky novému hodnocení FICO Score 10 T budou věřitelé schopni lépe rozhodovat o půjčkách, uvedla společnost v tiskové zprávě. To by mohlo mít za následek až 10% snížení nesplácení u nových kreditních karet, až 9% snížení nesplácení u nových půjček na auto a až 17% snížení nesplácení u nových hypoték, tvrdí společnost. Věřitelé budou mít možnost ponechat si předchozí skóre FICO, ale zdá se pravděpodobné, že přejdou na nové.
Půjde moje kreditní skóre nahoru nebo dolů?
Záleží. Podle the The Wall Street Journal „Nové skóre zohlední spíše dva roky úrovně dluhu, než jen předchozí měsíc. To znamená, že řekněme, každý rok, když v prázdninách nakoupíte spoustu dluhů na kreditní kartě, ale v novém roce tento dluh rychle splatíte, negativní dopad na vaše kreditní skóre bude menší než v minulosti . Na druhou stranu, pokud se vaše úroveň zadlužení v průběhu času zvyšovala, uvidíte ve svém kreditním skóre větší zásah než v minulosti. Zmeškané platby budou mít také větší váhu než dříve. Na druhou stranu, pokud je to více než rok, co jste naposledy zmeškali platbu, můžete skončit s vyšším skóre, než byste měli dříve.
kolik stojí jasmínový chlap
I když platíte včas, pokud jste dříve vždy spláceli své kreditní karty, ale nyní provádíte zůstatek z měsíce na měsíc, sníží se vaše kreditní skóre více, než by mělo dříve. A ještě jedna věc: Pokud jste si vzali osobní půjčku ke splacení nebo splacení dluhu na kreditní kartě, ale poté znovu dosáhnete zůstatků na svých kreditních kartách, vaše kreditní skóre pravděpodobně klesne více, než by mělo dříve.
Co mám s tím vším dělat?
Většinou byste se měli řídit stejnými radami, které jste vždy slyšeli o správě dluhu, zejména dluhu na kreditní kartě. Existuje však několik dalších upozornění. Za prvé, pokud jste dříve měli velké dluhy a / nebo jste zpožďovali platby, ale nedávno jste svůj čin očistili - buďte trpěliví. Může trvat trochu déle, než se vaše nové dobré chování projeví ve vašem kreditním skóre.
Dále je ještě důležitější než dříve provádět včasné platby kreditní kartou a jinými půjčkami. Pokud jste tak ještě neučinili, nastavte automatické platby tak, aby byla pokryta alespoň minimální platba. Abyste mohli splácet nebo splácet dluh své kreditní karty, musíte zaplatit více, než je minimální platba, ale přinejmenším automatické odečtení minimální platby vám zabrání, abyste se dostali do poplatků za opožděné platby, a nedojde k poklesu vaše kreditní skóre.
Možná uvažujete o tom, že si vezmete osobní půjčku, abyste konsolidovali část nebo celý svůj dluh na kreditní kartě. To může být skvělý nápad, protože skončíte s nižší úrokovou sazbou, což znamená, že se z dluhů můžete dostat rychleji. Pokud se však rozhodnete pro tuto možnost, nezapomeňte znovu začít vyčerpávat zůstatky na svých kreditních kartách. Jinak nejenže špatně utrpí vaše kreditní skóre, budete ještě hlouběji zadluženi, než jste byli dříve.
Nové skóre FICO věnuje zvláštní pozornost tomu, jak se váš dluh v průběhu času vyvíjí, a vy byste také měli. Pokud se váš celkový dluh zmenšuje a byl za posledních několik měsíců, bude to vypadat jako FICO, jako byste byli na správné cestě a vaše kreditní skóre by to mělo odrážet. Nejen to, ve skutečnosti budete na správné cestě. A můžete se těšit na den, kdy budete bez dluhů.
