Velké přechody jsou fascinující příklady toho, jak se společnosti zoufale snaží držet minulosti; řízení pomocí zpětného zrcátka. To nikdy nefunguje. Příkladem je přechod z průmyslové éry.
Nepotřebujete, abych vám říkal, že žijeme v éře obrovského přechodu a narušení tradičních průmyslových odvětví. Techničtí monstra jako Amazon a Google radikálně změnili maloobchod, vydavatelství a reklamu. Uber zdecimoval taxíky, Airbnb se pokouší o totéž s pohostinstvím. Amazon nedávno nastavil své stránky pro zdravotnictví.
Hrozba je jasná. Dlouhodobé ikony průmyslové éry, od GE po Kodak, selhávají rychle a ne v dobrém smyslu.
Otázkou každého je, co a kdo je další na seznamu kandidátů na narušení? Vlastně jsem laskavý. Říkejme tomu, co to je, decimace.
Odpověď sestupuje na ty bašty průmyslové éry, které skrývají největší tření a složitost v tom, jak se výrobky prodávají a obsluhují, a přesto byly chráněny významnými překážkami vstupu, jako je regulace, vnímaná hodnota jejich značky nebo spotřebitel přijetí jejich neúčinnosti z důvodu nedostatku alternativ a jakýchkoli odlišností odlišných od ceny.
Prasklina v základním kameni průmyslové éry
Zastavte se a přemýšlejte o tom, která odvětví odpovídají tomuto popisu, a je pravděpodobné, že ten, který se objeví v horní části seznamu, je pojištění.
Přijímáme pojištění jako takovou nezbytnou součást života v moderním světě, že zapomínáme, jak nedávná je jeho široká dostupnost. Široké pojištění pro jednotlivce, které chrání před rezidenčním majetkem a nehodami, nehodami, životy a zdravím, to vše je relativně nedávný pokrok posledních 200 let. V mnoha ohledech je pojištění základním kamenem průmyslové doby, dalo by se říci někdo základem.
Přesto je naprosto spletitý, vysoce regulovaný a je neodmyslitelně obtížné orientovat se v obchodním procesu. Jen málo z nás chápe vnitřní fungování a složitost pojišťovacího podnikání. Podívejte se například na toto animované ilustrace pojistného ekosystému, všichni partneři podílející se na psaní pojistné smlouvy, a můžete ocenit neuvěřitelné náklady na koordinaci, jako je rozsáhlý ekosystém partnerů.
Na druhé straně pojišťovny se nepovažují za obzvláště zranitelné vůči existenčním hrozbám kvůli zavedené vládní ochraně, která reguluje prodej pojistných produktů a služeb. Ve skutečnosti fungují se stejnou úrovní omezení a neefektivnosti.
Jak se však říká, posvátné krávy jsou nejlepšími hamburgery.
jak stará je Francesca Battistelli
Zatímco některé pojišťovny již vyvíjejí úsilí o uplatňování nových technologií, jejich cílem je především konkurovat jiným zavedeným pojišťovacím společnostem. Například aplikace online pojištění GEICO a okamžitý obrat jí umožnily provozovat 300% přebytek hotovosti nad závazky; standardní měřítko pro pojišťovací průmysl je pouze 30%. To znamená, že společnost GEICO má desetkrát více peněz na investování než její konkurenti.
Dalším příkladem je palubní snímač sledování Progressive Snapshot, který hlásí vaše chování při řízení a nabízí motivační sazby.
V obou těchto případech existuje jasná konkurenční výhoda, která však bledne ve srovnání s novými modely pojišťovacího podnikání přicházejícími z jiného odvětví; existenční hrozby, které nakonec způsobí velké změny v jakémkoli odvětví.
Povýšenci jako např Limonáda , Huddle a Amazon již začínají nabízet produkty pro pojištění majetku a odpovědnosti. Limonáda byla zahájena v 1/3 všech států nabízejících okamžité kotace s použitím robota AI a toho, čemu říká, „Pojištění založené na AI a řízené sociálním blahem“.
Jiné, například Ladder (ladderlife.com), používají online aplikaci a back-endové algoritmy k poskytnutí okamžité nabídky životního pojištění bez nutnosti jakéhokoli lidského zásahu, například makléř. V některých případech je však nutná návštěva laboratorního technika v závislosti na vaší anamnéze. Připojil jsem se k internetu a během pěti minut jsem měl nabídku na mnohomilionovou politiku připravenou k přijetí.
Ještě další pojišťovací povýšenci, jako je MetroMile, který jsem ve své knize uvedl Odhalení neviditelného , začínají poskytovat pojištění automobilů ve více modelech na vyžádání, které vyžadují pouze zakoupení pojištění na základě používání.
A teď pro něco úplně jiného
Ale tady jsou opravdu velké novinky. V nedávné studii J.D. Powersa úžasných 33% mileniálů uvedlo, že by si vybrali pojištění majetku a odpovědnosti (P&C) od Googlu nebo Amazonu. (U křížové demografické populace byl tento počet mírně nižší. Viz výsledky průzkumu níže)
Postupy P&C pojišťovnictví J.D.Power se dostaly přímo ke zdroji - spotřebiteli - aby se zeptali, jak by se skuteční zákazníci pojištění domácnosti cítili o přítomnosti technologických společností v tomto prostoru.
Mluvil jsem s Tomem Superem, ředitelem společnosti J.D. Power Property a úrazového pojištění, a osobou, která vedla výzkum J.D Power. Popsal odvětví, které se muselo změnit nejen kvůli tomu, jak technologie umožňuje nové způsoby shromažďování informací a určování rizik, ale také kvůli poptávce spotřebitelů, kteří stále více hledají alternativy ke starému modelu pojištění, který zahrnoval makléře, agenti, nejasné ceny a dlouhé čekací doby.
Tady je něco z toho, co zjistila studie J.D. Power:
1) 20% spotřebitelů by pro pojištění domácnosti používalo Amazon nebo Google
Údaje odhalily, že 20% spotřebitelů by k pojištění domácnosti používalo Amazon nebo Google. Mileniálové projevili ještě vyšší zájem, a to 33% pro Amazon a 23% pro Google. Z těch, kteří uvedli, že by byli ochotni přejít, má 80% v současné době pojištění u velkého vnitrostátního dopravce.
2) 75% spotřebitelů se zájmem o domácí telematiku
Technologie chytrého domu přinášejí revoluci v mnoha oblastech domova, od jednoduchých komfortních funkcí, které nyní mohou zapínat a vypínat světla nebo přistupovat k domácí zábavě ovládáním telefonu, až po zabezpečení domácnosti a nouzovou podporu s automatickým vypínáním a upozorněním.
Pojišťovnictví si toho všímá a chce tuto akci zahájit. Pojistitelé vnímají technologie inteligentních domácností jako příležitost prohloubit své vztahy se zákazníky a současně zlepšit možnosti pokrytí a upisování. I když se přední poskytovatelé pojištění domů začali vydávat do těchto oblastí, nebylo provedeno mnoho výzkumů, které by porozuměly poptávce spotřebitele, jakmile budou tyto funkce k dispozici.
3) 46% spotřebitelů by bylo ochotno umožnit své domácí pojišťovně přístup k technologii inteligentních domácích senzorů v zařízeních, jako jsou ledničky, klimatizace, aby se zabránilo ztrátám a poruchám.
4) 34% spotřebitelů by pravděpodobně přešlo na domácí pojišťovnu, která nabízí možnosti ztráty a ochrany inteligentních domácích technologií. To u mileniálů dosahuje až 57%!
Industrializace k individualizaci
Z těchto zjištění je docela jasné, že pojišťovací průmysl je zralý na narušení. Očekávejte, že velcí hráči, jako jsou Amazon a Google, brzy vstoupí na tyto trhy s nabídkami, které vybudují nebo získají (s největší pravděpodobností druhou). Pokud chcete na zelené louce příležitost postavit nováčka, který má velkou šanci na získání, je to ideální prostor k přemýšlení.
A nebude narušeno pouze pojištění. Podle výzkumu provedeného Accenture, 93% hlavních strategických ředitelů ve všech průmyslových odvětvích věří, že jejich společnost bude do pěti let narušena. Pouze 20% si přesto myslí, že je na to připraveno.
Závěrem je, že prožíváme přechod od průmyslové éry, ve které měřítko znamenalo odosobnění a dodání jedné velikosti pro všechny produkty, do doby hyperpersonalizace, ve které bude každý produkt muset vyhovovat jedinečným potřebám každého spotřebitele. Odpověď na to, co bude dál, je, že vstupujeme do éry individualizace, kde každý produkt a služba nejsou jen přizpůsobeny, ale jsou postaveny na konkrétních potřebách každého člověka.
Může to být těžké po tom, co vyrostl v éře průmyslu, ale společnosti, které to nedostanou, ať už v pojišťovnictví, bankovnictví, zdravotnictví, školství, výrobě, maloobchodu nebo v jakémkoli jiném odvětví, se brzy ocitnou u kormidla minulosti.
